Penggunaan payment gateway di Indonesia berkembang pesat seiring dengan pertumbuhan bisnis online dan e-commerce yaitu mencapai angka sekitar 2.000 triliun rupiah dengan peningkatan sebesar 35% pada tahun 2022. 

Fungsi utama dari payment gateway adalah memungkinkan bisnis untuk menerima pembayaran dari pelanggan secara online. 

Simak artikel berikut ini untuk mengetahui pilihan rekomendasi aplikasi payment gateway untuk pemilik bisnis. 

Apa itu payment gateway

Payment gateway adalah sistem yang digunakan untuk menyetujui transaksi saat berbelanja online. Ketika kita berbelanja online, kita ingin proses pembayaran yang mudah dan terjamin keamanannya. Teknologi payment gateway memungkinkan Anda untuk melakukan transaksi dengan berbagai metode, seperti kartu kredit, debit, transfer bank, atau opsi lain seperti e-wallet dan direct debit.

Layanan aplikasi ini sangat dibutuhkan oleh pemilik bisnis online, seperti toko online atau layanan jasa lainnya.

Dalam praktiknya, memilih layanan aplikasi pembayaran juga tak boleh sembarangan. Sistem pembayaran online ini harus memiliki keamanan privasi yang tinggi.

Cara kerja payment gateway yang baik adalah mengenkripsi info rahasia, seperti nomor kartu debit atau kredit sehingga membuat Anda maupun pelanggan yakin bahwa datanya aman. 

Payment gateway vs payment processor

Berbeda dengan payment gateway, payment processor adalah layanan yang menghubungkan bank pelanggan ke rekening pedagang dan memfasilitasi pergerakan uang yang sebenarnya. 

Pada dasarnya ada dua bagian transaksi: payment gateway yang mengumpulkan informasi pelanggan untuk pembayaran, dan payment processor yang menggunakan informasi tersebut untuk menghubungi bank pelanggan dan rekening pedagang, mendebit satu rekening dan mengkredit rekening lainnya.

Payment gateway mengumpulkan informasi kartu pelanggan dan mengenkripsinya untuk diproses nanti. Pemroses pembayaran menggunakan informasi tersebut untuk menagih bank pelanggan atau penyedia kartu kredit.

Baca juga: 15 Software Akuntansi Terbaik untuk Usaha, Efisien dan Tepat!

Cara kerja payment gateway

Payment gateway adalah komponen kunci dari sistem pemrosesan pembayaran elektronik, karena merupakan teknologi front-end yang bertanggung jawab mengirimkan informasi pelanggan ke bank pengakuisisi pedagang, tempat transaksi kemudian diproses.

Dahulu, terminal akan menerima kartu kredit menggunakan strip magnetik dan memerlukan tanda tangan kertas dari pelanggan. Namun, sekarang proses sudah lebih mudah dan otomatis.

Cara kerja aplikasi payment gateway mulai dari pembeli yang melakukan transaksi dengan memilih metode pembayaran online. Agar proses sampai ke bank, ada fitur keamanan berupa enkripsi yang selanjutnya akan diproses bank dengan otorisasi. 

Setelah mendapatkan persetujuan dari bank, maka merchant atau penjual akan menerima pembayaran dari pembeli melalui payment gateway. 

Manfaat payment gateway

Ada banyak manfaat yang bisa didapat dengan menggunakan payment gateway. Baik itu manfaat bagi para pebisnis, ataupun manfaat bagi para pelanggan. Berikut beberapa manfaat penggunaan payment gateway untuk kedua belah pihak. 

Memudahkan pencatatan pembelian dan pembayaran

Salah satu kegiatan yang membosankan bagi para pebisnis adalah merekap pembayaran dan penjualan. Salah melakukan perhitungan, hasil rekapan Anda akan berantakan. Bahkan tak jarang harus mengulang rekapan dari awal. 

Dengan payment gateway ini, Anda tidak perlu merekap karena adanya laporan keuangan harian yang dikirim otomatis dan statistik penjualan yang dapat diakses real-time.

Menjangkau lebih luas

Mengandalkan sistem pembayaran atau pembelian manual, jangkauan bisnis Anda cukup terbatas. Berbeda dengan payment gateway Indonesia, akan memperluas jangkauan bisnis Anda hingga ke mancanegara. 

Pelanggan Anda nantinya bisa membeli barang dagangan Anda meski keberadaannya tidak di Indonesia. Tentu hal ini akan membuat bisnis Anda jadi lebih berkembang. Nilai produk Anda juga akan mengalami peningkatan karena telah berhasil menembus pasar asing.

Keamanan terjamin

Hingga saat ini masih banyak orang enggan belanja online karena dirasa tidak aman. Hal ini tak lepas dari masih adanya kasus penipuan dalam transaksi jual beli online yang mengakibatkan konsumen jadi rugi. 

Hadirnya payment gateway dapat membangung “trust” atas reputasi bisnis online Anda di mata pelanggan. 

Keamanan payment gateway Indonesia ini sudah pasti terjamin karena diawasi dan memperoleh lisensi dari Bank Indonesia serta sertifikasi keamanan berstandar Internasional. 

Transaksi yang tidak terbatas

Layanan payment gateway Indonesia ini dapat digunakan untuk transaksi dalam jumlah besar. 

Di waktu yang sama, Anda bisa melakukan puluhan, ratusan, hingga ribuan transaksi online yang diminta oleh para pelanggan. Anda juga tak perlu takut dengan adanya gangguan sistem.

Integrasi pembayaran

Kemudahan yang didapat dengan adanya sistem pembayaran online adalah pelaku bisnis tidak perlu menyediakan semua rekening dari seluruh bank di Indonesia. 

Payment gateway membuat Anda secara otomatis terhubung dengan bank-bank di Indonesia hanya dalam satu kali integrasi.

Cara memilih payment gateway terbaik

Sebelum memilih apa payment gateway terbaik untuk usaha Anda, pilih jenis payment dengan karakteristik berikut:

Keamanan 

Pelanggan Anda akan berbagi informasi keuangan saat melakukan transaksi, oleh karena itu sangat penting bahwa pembayaran yang Anda pilih memiliki catatan yang baik dan perlindungan terhadap penipuan. 

Payment gateway yang Anda pertimbangkan seharusnya memiliki:

PCI-DSS

Payment Card Industry Data Security Standard (PCI-DSS) adalah standar keamanan informasi untuk mengelola kartu kredit bermerk dari skema kartu utama.

AES-256

Advanced Encryption Standard (AES-256) menggunakan panjang kunci 256 bit untuk mengenkripsi data sensitif. Tingkat enkripsi ini sangat aman dan sering digunakan untuk komunikasi dengan bank untuk menjaga privasi dan keamanan pelanggan.

ISO 27001

ISO 27001 adalah standar yang diakui secara internasional yang dapat diaudit. Ketika digunakan, organisasi dapat mengelola keamanan informasi keuangan dan informasi sensitif lainnya.

Sertifikasi TUV

TUV merupakan singkatan dari Technischer Überwachungsverein, yang diterjemahkan ke dalam bahasa Inggris sebagai Technical Inspection Association. Memiliki sertifikasi TUV adalah penegasan bahwa produk perusahaan adalah aman, berkelanjutan, dan berkualitas baik.

Kemudahan 

Menggunakan gateway pembayaran yang terintegrasi dengan berbagai bank dan opsi pembayaran lainnya memudahkan dan mempercepat transaksi untuk memastikan pengalaman pelanggan yang lancar. Anda tidak perlu membuang waktu untuk menjalani langkah-langkah yang rumit.

Gateway pembayaran Anda seharusnya memiliki dasbor berbasis web yang terpadu agar Anda dapat dengan mudah melakukan hal-hal berikut:

• Melihat semua transaksi
• Menyiapkan semua metode pembayaran Anda di satu tempat
• Mengakses dan mengunduh laporan keuangan terperinci, termasuk rekonsiliasi baris per baris

Pelayanan

Dengan transaksi digital yang selalu aktif saat ini, masalah dapat muncul kapan saja. Untuk menyelesaikan masalah dengan cepat, pastikan bahwa gateway pembayaran yang Anda pilih memiliki tim dukungan yang siap sedia 365 hari dalam setahun atau layanan 24/7. 

Skalabilitas 

Metode pembayaran yang berbeda dikembangkan oleh pengembang yang berbeda dengan menggunakan teknologi yang berbeda pula. Saat merencanakan untuk mengembangkan bisnis dengan cepat, penting untuk memahami apakah gateway pembayaran Anda dapat mendukung tingkat pertumbuhan yang diinginkan oleh bisnis Anda.

Fitur yang sesuai kebutuhan

Pilihlah payment gateway sesuai kebutuhan perusahaan Anda. Sebelum memutuskan, Anda dapat memilih uji coba terlebih dahulu untuk dapat melakukan evaluasi apakah fitur-fitur sudah sesuai dengan kebutuhan perusahaan. 

Baca juga: Mengenal Software Ritel Grosir dan 8 Manfaatnya

Perbandingan/contoh payment gateway terbaik di Indonesia

Berikut contoh payment gateway terbaik di Indonesia, diantaranya: 

1. Midtrans

Midtrans merupakan salah satu layanan payment gateway dari Jepang yang kemudian menjadi bagian dari Gojek pada tahun 2017 dan bekerja sama dengan beberapa perusahaan seperti Tokopedia, Kitabisa, Tanihub, Informa, dan sebagainya.

Midtrans menawarkan layanan online payment in-store payment, dan payouts yang mudah dioperasikan dan menyediakan metode pembayaran dengan e-money, kartu, bank transfer, over the counter, direct debit, hingga cicilan tanpa kartu.

Midtrans memberlakukan tarif sebesar Rp 4000 untuk transaksi melalui transfer bank dan 2% maksimal untuk transaksi e-wallet.

2. Faspay

Faspay merupakan online payment gateway resmi pertama di Indonesia dengan pengalaman lebih dari 8 tahun di berbagai startup hingga perusahaan besar, lebih dari 1.500 mitra usaha. 

Layanan Faspay telah mendukung lebih dari 48 metode pembayaran. Mulai dari internet banking, mobile banking, virtual account, e-money, kartu kredit, e-Wallet, QRIS, cicilan tanpa kartu kredit, dan sebagainya.

Faspay turut dilengkapi dengan sistem laporan otomatis dan dasbor yang responsif sehingga pengguna dapat mengakses ringkasan transaksi real-time dan menganalisis volume bisnis dengan mudah. 

Tarif yang dikenakan oleh Faspay jika melakukan transaksi melalui transfer bank adalah sebesar Rp4.000 dan maksimal 5% jika menggunakan e-wallet.

3. Doku

Doku didirikan sejak tahun 2007, telah bekerja sama dengan 150 mitra usaha dan lebih dari 3 juta pengguna. Di antaranya Lazada, Garuda Indonesia, KFC, dan sebagainya.

Payment gateway Doku menyediakan berbagai metode pembayaran, yakni dengan sasaran lebih dari 20 bank dan lembaga non-keuangan di Indonesia. Pembayaran pun dapat ditawarkan melalui link yang mengacu pada produk yang dijual serta dapat diakses dan dibagikan melalui media sosial atau aplikasi chat.

Produk ini sangat cocok digunakan oleh pemilik bisnis langganan karena pengguna dapat melakukan auto-debit pada kartu kredit pelanggan berdasarkan periode waktu yang ditentukan. 

Jika Anda ingin menggunakan Doku, biaya yang dikenakan jika memakai metode transfer bank adalah sebesar Rp2.500.

4. Finpay

Finpay merupakan payment gateway yang berada di bawah PT Telkom Indonesia dan sejak tahun 2006 sudah menjadi mitra Garuda Indonesia dan Blibli.

Finpay bekerja sama dengan berbagai bank dalam negeri, Visa, MasterCard, gerai retail, E-Wallet, dan Kredivo sebagai penyedia layanan kredit non kartu.

Memiliki dua layanan unggulan, yakni Finpay Link dan Finpay Invoice, penggunanya dapat membuat link yang berisi berbagai metode pembayaran serta email untuk konsumen. 

Pembayaran melalui transfer bank melalui Finpay akan dikenakan fee sebesar Rp 4.500 untuk setiap transaksi VA.

5. iPaymu

iPaymu menawarkan solusi untuk metode pembayaran dengan sistem Plug & Play yang mudah dan sudah memiliki lebih dari 218 Ribu mitra usaha. 

iPaymu menetapkan tarif sebesar Rp3.500 untuk setiap transaksi melalui transfer bank dan 0,7% jika melalui e-wallet.

6. Prismalink

Payment gateway Prismalink menyediakan pembayaran melalui kartu debit, kartu kredit, virtual account (VA), gerai retail, QRIS, payment link, dan memfasilitasi pembayaran tagihan.

Layanan unggulan dari Prismalink adalah adanya White Label Apps, yang memungkinkan pengguna pembangun Payment Gateway menggunakan brand sendiri. Pengguna layanan Prismalink sendiri mencapai ribuan, di antaranya Kitabisa, Kalbe, ACT, dan sebagainya.

Prismalink dilengkapi dengan sertifikasi PCI DSS yang memastikan semua transaksi pengguna melalui debit dan kredit aman. Data konsumen pun dapat terlindungi dengan baik. 

Pembayaran melalui transfer bank melalui Prismalink akan dikenakan fee sebesar Rp 2.500 untuk setiap transaksi VA.

7. Nicepay

Nicepay merupakan salah satu penyedia layanan payment gateway yang menyediakan solusi pembayaran all-in-one. Melalui Nicepay, pembayaran dapat dilakukan dengan kartu kredit, online bank transfer, direct debit, convenience store, e-wallet, dan instalment non-bank.

Untuk menjaga keamanan, Nicepay memiliki fitur SMS OTP (One-Time Password) real-time yang aman untuk berbagai keperluan bisnis. Melalui sistem ini, pelanggan dapat menerima akses login, konfirmasi pembayaran, dengan mudah.

Nicepay sudah bekerja sama dengan beberapa perusahaan terkemuka seperti Shopee, ACE Hardware, Line, RedDoorz, dan sebagainya. 

Pembayaran melalui transfer bank melalui Nicepay akan dikenakan fee sebesar Rp 4.000 untuk setiap transaksi VA, dengan biaya platform Rp 2 juta per bulan.

8. Xendit

Xendit sebagai salah satu payment gateway di Indonesia yang telah bekerja sama dengan beberapa perusahaan besar seperti Bukalapak, Lazada, OYO, Samsung hingga Traveloka.

Xendit mengeluarkan produk XenPayments, yakni layanan Payment Gateway yang memudahkan konsumen melakukan pembayaran online, yakni melalui kartu kredit, transfer bank, maupun akun virtual.

Keunggulan Xendit adalah adanya fitur realtime notification, dimana pengguna akan mendapat langsung informas transaksi tanpa harus repot mengeceknya. 

Pembayaran melalui transfer bank melalui Xendit akan dikenakan fee sebesar Rp 4.500 untuk setiap transaksi VA.

Baca juga: Apa itu ERP? Pengertian, Manfaat, dan Macam-Macam Modul ERP

Kesimpulan

Penggunaan payment gateway sangat penting dalam dunia e-commerce dan bisnis online modern karena mereka memungkinkan transaksi elektronik yang aman dan efisien antara pelanggan dan penjual di seluruh dunia. 

Payment gateway juga memberikan notifikasi, menyimpan riwayat transaksi, dan menyediakan alat pelaporan dan analisis. Pembuatan laporan akuntansi dapat menggunakan software akuntansi terbaik yang lengkap dan real-time untuk bisnis. 

Selalu penting untuk melakukan riset dan perbandingan antara penyedia payment gateway yang berbeda untuk menemukan yang paling sesuai dengan bisnis Anda. Selain itu, penting untuk memahami regulasi dan aturan terkait pembayaran online yang berlaku di Indonesia.